iDeCoとNISA、どちらを先にやるべき？携帯ショップ店員が資産2300万を達成した順番

「iDeCoとNISA、どっちから始めればいい？」

投資を始めようとしている人から、この質問をよく受ける。

結論から言う。まずNISAから始めて、余裕が出たらiDeCoを追加するのが基本だ。

ただし、状況によって変わる。順番に説明する。

NISAとiDeCoの違いをざっくり整理

最大の違いは「引き出せるかどうか」だ。

なぜNISAを先にすべきか

NISAはいざとなれば引き出せる。

iDeCoは60歳まで絶対に引き出せない。病気になっても、家を買うことになっても、転職しても、お金が必要になっても引き出せない。

まず「流動性のある資産」を作ることが先決だ。

NISAで毎月積立を始めて、生活防衛資金（生活費6ヶ月分）も確保できたら、その次にiDeCoを検討する流れが安全だ。

iDeCoを追加する価値がある人

iDeCoの最大のメリットは所得控除だ。

掛金全額が所得から差し引かれるので、毎年の所得税・住民税が減る。

例：月1万円のiDeCo掛金の場合

• 年間掛金：12万円
• 所得税率20%の人なら：年間約2.4万円の節税
• 住民税（10%）：年間約1.2万円の節税
• 合計年間約3.6万円の節税効果

これは投資リターンに関係なく確定する節税なので、特に収入が高い人ほど恩恵が大きい。

私が実際にやった順番

1. まずNISAで毎月積立を開始（SBI証券×三井住友カードGOLD）
2. 生活防衛資金を確保
3. 余裕が出てきたタイミングでiDeCoを追加

iDeCoは60歳まで引き出せないという制約があるので、「絶対に使わないお金」として割り切れる金額だけ入れている。

まとめ

• まずNISAから始める（引き出し自由・使いやすい）
• NISAが軌道に乗ったらiDeCoを追加（所得控除で節税）
• iDeCoの掛金は「60歳まで使わなくていい余裕資金」の範囲で

どちらかしか選べないならNISA一択。両方できるならNISA→iDeCoの順番で始めよう。

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