【サイドFIRE】会社員に必要な資産はいくら？資産2,395万円まで来た店員が4%ルールで計算してみた

「会社を辞めたいけど、完全に仕事をやめる勇気はない…」

そんなあなたにピッタリなのが「サイドFIRE」なんだ。この記事を読めば、サイドFIREに必要な資産額と、会社員のあなたが今日から始められる具体的なステップが全部わかるよ。

結論から言うと、サイドFIREに必要な資産は「年間生活費の25倍 − 副業収入分」で計算できるんだけど、人によっては1000万円台でも狙えるんだ。詳しく見ていこう。

そもそもサイドFIREって何？

最近「FIRE」って言葉、よく聞くようになったよね。あなたも一度は耳にしたことあるんじゃないかな？

FIREとサイドFIREの違い

FIREっていうのは「Financial Independence, Retire Early」の略で、要するに「経済的に自立して早期リタイアする」って意味なんだ。

でも完全FIREって、実はめちゃくちゃハードルが高いんだよ。だって生活費を全部「資産の運用益」だけでまかなう必要があるから。

そこで登場するのが「サイドFIRE」。これは資産の運用益＋ちょっとした労働収入で生活するスタイルなんだ。

• 完全FIRE：仕事ゼロ。運用益だけで暮らす
• サイドFIRE：好きな仕事を少しだけ。運用益＋労働収入で暮らす

なぜ会社員にサイドFIREがおすすめなのか

僕は携帯ショップを運営してる30代なんだけど、正直「完全に働かない生活」って想像できなかったんだ。だってヒマすぎて逆に病みそうじゃない？（笑）

サイドFIREなら、月に5〜10万円くらい稼げばいいから、必要な資産がグッと減るんだ。会社に依存しないで、好きな仕事だけやる。これって最高の働き方だと思わない？

サイドFIREに必要な資産はいくら？

ここが一番気になるところだよね。具体的な数字で見ていこう。

基本の計算式「4%ルール」

FIRE界隈で有名なのが「4%ルール」っていう考え方なんだ。

これは「年間生活費の25倍の資産があれば、年4%ずつ取り崩しても資産が減りにくい」っていうルール。逆に言うと、資産の4%で1年暮らせるってことだね。

例えば年間生活費が300万円なら、

300万円 × 25 = 7500万円

が完全FIREに必要な金額。うわ、高いよね…。

サイドFIREならいくらになる？

ここでサイドFIREの出番。副業で月5万円（年60万円）稼ぐとしよう。すると運用益でまかなう必要があるのは、

300万円 − 60万円 = 240万円

240万円 × 25 = 6000万円

…まだ高い？じゃあ副業を月10万円（年120万円）にしてみよう。

300万円 − 120万円 = 180万円

180万円 × 25 = 4500万円

どんどん減ってきたよね。さらに生活費を節約して年間240万円に抑えれば、もっと下がるんだ。

生活費・副業収入別の必要資産【比較表】

実際にパターン別でまとめてみたよ。

どう？生活費を抑えて、月10万円稼げる副業があれば、1500万円台でもサイドFIREが見えてくるんだ。これなら現実味あるよね。

僕がサイドFIREを目指し始めた理由

ここでちょっと僕の話をさせてね。

資産450万円から2,395万円になった話

僕は数年前、リベ大のYouTubeに出会ったんだ。それまで投資なんて怖いものだと思ってて、貯金くらいしかしてなかった。

でも「インデックス投資」っていう、世界中の株にまとめて投資する方法を知って、コツコツ積み立てを始めたんだ。最初は無理のない少額から。

これが実際の資産推移だ（Money Forwardの画面をそのまま載せている）。

左端を見てほしい。2021年2月は約450万円で、しかもほぼ全額が銀行預金だった。それが2026年7月時点で2,395万円になっている。

最初は正直「全然増えないじゃん…」って思ったよ。グラフでも、最初の2年はほとんど横ばいだよね。増え始めたのは3年目からだった。

もちろん相場の追い風もあった。でも「淡々と続ける」ことの力ってすごいなって実感してる。

今、サイドFIREのどのあたりにいるか

さっきの4%ルールに、自分の今の資産を当てはめてみる。

つまり今の資産を運用に回すと、理論上は年95万円・月8万円くらいを生み出す規模まで来た計算になる。

生活費を全部これでまかなうにはまだ足りない。でも「副業で足りない分を稼ぐ」というサイドFIREの考え方なら、ゴールはそんなに遠くない位置にある。完全に0から2,000万円貯めるより、今ある土台の上に副収入を乗せる方がずっと現実的だ、というのが正直な実感だ。

実際に、僕の家計も公開してみる

「生活費を把握する」って言ったけど、じゃあ僕自身はどうなの？って話だよね。せっかくなので、最近の1ヶ月の支出のバランスを、ざっくり公開してみるよ。

見てわかるとおり、固定費（住居・通信・光熱費）はもうかなり絞れている。スマホ代なんて数千円だし、これ以上削るところはほとんどない。

じゃあどこで差がつくかというと、「交際費・趣味」の変動費なんだ。月によっては、ここが支出の4割近くまで跳ねることもある。

これに気づいてから、考え方が変わった。FIREを早めたいなら、我慢して固定費を削るより、"たまに大きく跳ねる娯楽費に上限を決める"方がずっと効くんだ。

試しに計算してみると——この娯楽費を月3万円だけ平準化して積立に上乗せすると、目標到達が1〜2年ほど前倒しできる計算になった。我慢するんじゃなくて「上限を決めて、浮いた分を投資に回す」。これだけでゴールが近づくんだ。

もちろん、削りすぎは禁物だよ（あとで出てくる失敗3の話）。旅行も趣味も、今しかできない体験にはちゃんとお金を使う。そのうえで「ムダに跳ねる部分だけ整える」——このバランスが、続けられるサイドFIREのコツだと思ってる。

AIのおかげでブログという副収入の柱ができた

そしてもう一つ。僕はIT知識ゼロだったんだけど、Claudeっていう生成AIのおかげで、このブログもサーバーも全部自分で作れるようになったんだ。

これがサイドFIREにめちゃくちゃ効いてくる。だって副業の収入源ができれば、必要資産がガクッと減るって、さっきの表で見たよね。

投資で資産を増やしつつ、副業で月数万円稼ぐ。この2本柱がサイドFIREの王道なんだ。

サイドFIRE達成までの具体的な5ステップ

じゃあ具体的に何をすればいいか、手順をまとめたよ。

ステップ1〜3：土台づくり

1. 生活費を把握する：まず1ヶ月の支出を全部書き出す。これをやらないと目標金額が決まらないんだ
2. 固定費を削る：格安SIMに乗り換えるだけで月5000円、年間6万円浮く人もザラ。僕は携帯ショップの中の人だから断言するけど、大手キャリアのままは正直もったいない
3. インデックス投資を始める：新NISAを使って、月3万円でもいいから世界株のインデックスファンドを積み立てる

ステップ4〜5：収入の柱を増やす

1. 副業を1つ始める：ブログ、せどり、Webライターなど何でもOK。月1万円でもまず稼ぐ経験が大事
2. 収入が増えたら投資額を上げる：副業の利益をそのまま投資に回すと、加速度的に資産が増えていくんだ

この5ステップを淡々と続けるだけ。地味だけど、これが一番の近道なんだよ。

やりがちな失敗・注意点

ここ、めちゃくちゃ大事だから読んでほしい。僕の失敗も正直に話すね。

失敗1：いきなり大きく稼ごうとする

僕も副業を始めたとき、「いきなり月10万円稼ぐぞ！」って意気込んだんだ。でも全然うまくいかなくて、3ヶ月で挫折しかけた。

結局「月1000円でもいいから稼ぐ」って目標に下げたら、逆に続いたんだ。小さく始めるのが正解だよ。

失敗2：相場が下がると怖くて売っちゃう

インデックス投資で一番やっちゃダメなのが、暴落したときに慌てて売ること。これ、損を確定させるだけなんだ。

僕も最初の暴落のとき「うわ、資産が減ってる…」ってパニックになりかけた。でもグッと我慢して持ち続けたら、ちゃんと戻った。売らずに持ち続けるのがコツだよ。

失敗3：節約しすぎて続かない

極端に節約すると、ストレスで爆発しちゃうんだ。固定費（スマホ・保険・サブスク）を削るのはいいけど、趣味や食事まで削ると人生つまらなくなる。メリハリが大事だね。

よくある質問Q&A

読者からよく聞かれる質問に答えるよ。

Q1. サイドFIREって何歳までに目指すべき？

A. 年齢は人それぞれでOK。早く始めれば複利の効果が大きいから有利だけど、40代からでも全然遅くないよ。大事なのは「いつ始めるか」じゃなくて「今すぐ始めるか」なんだ。

Q2. 副業って何がおすすめ？

A. 在庫を持たないものがおすすめ。ブログ、Webライター、動画編集あたりだね。僕はAIを使ってブログを書いてるけど、初期費用がほぼゼロで始められるのが最高なんだ。

Q3. 投資は元本割れが怖いんだけど…

A. その気持ち、すごくわかる。でも全世界株のインデックス投資を15年以上続けたデータでは、過去マイナスになったことがほぼないんだ。短期で見ずに、長期で淡々と続けるのがポイントだよ。

まとめ：サイドFIREは会社員でも狙える

ここまで読んでくれてありがとう。最後にギュッとまとめるね。

• サイドFIREは「運用益＋副業収入」で暮らすスタイル
• 必要資産は「(年間生活費 − 副業収入)×25」で計算
• 生活費を抑えて副業で月10万円稼げば1500万円台でも狙える
• 投資と副業の2本柱がカギ

完全FIREは難しくても、サイドFIREなら会社員のあなたでも十分に手が届くんだ。僕も資産450万円（ほぼ預金だけ）から始めて、今は2,395万円まで来た。あなたにもできるよ。

今日からできること3つ

1. 1ヶ月の生活費を書き出す：まずは自分のゴール金額を知ろう
2. 格安SIMをチェックする：固定費を削る第一歩。年間6万円浮けばそれだけで投資の種銭になる
3. 新NISAで月1万円でも積み立てを始める：小さく始めて、続けることが何より大事

一歩踏み出せば、会社に依存しない生活はちゃんと近づいてくる。一緒に「会社脱出」を目指していこう！