三井住友カードGOLD（NL）を使い続けている理由｜年会費無料になるまでの実録

2026-06-20 公開 · 2026-08-23 更新 · 約7分で読めます

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現役の携帯ショップ店員（勤務10年以上）が書いています。投資歴5年・全体資産2,395万円を実データで公開しながら、自分で試した内容だけを書いています。プロフィール

なぜ三井住友カードGOLD（NL）にしたのか

この記事でわかること

三井住友カードGOLD（NL）が年会費無料になる条件
NISAの積立でポイントが貯まる仕組みと実際の金額
年100万円条件を普通の生活でクリアできるかの実体験

もともとはSBIネオモバイル証券を使っていたが、SBI証券との統合をきっかけにメインの証券口座をSBI証券に一本化した。

SBI証券でNISAのクレカ積立をするなら三井住友カードが相性が良い。そのタイミングで通常のNLからGOLDにアップグレードした。

理由は一つ。年間100万円使えば年会費が永年無料になるからだ。

年間100万円って難しい？

最初は「100万円も使えるかな」と思っていた。でも計算してみると意外と届く。

毎月の生活費（食費・日用品・光熱費）：約4〜5万円
NISAの積立（月10万円上限）：月5〜10万円
その他の支払い（保険・サブスク等）：月1〜2万円

合計すると年間100万円は十分届く範囲だった。

しかも、NISAの積立もカードの利用金額にカウントされる（※上限月10万円まで）ので、積立をしている人ほど条件をクリアしやすい。

実際に100万円の条件をクリアしたのは、申し込みから約4ヶ月後だった。

100万円を"ムリなく"達成するコツ

意識したのは「どうせ払うものは、できるだけカードに寄せる」こと。

公共料金（電気・ガス・水道）
スマホ・通信費
保険料・サブスク
税金やふるさと納税（自治体によってはカード払い対応）

こうした"固定で出ていくお金"をカードにまとめるだけで、浪費せずに年間100万円へ届きやすくなる。逆に、100万円のために不要な買い物を増やすのは本末転倒。あくまで「元から使う分を寄せる」のがコツだ。

なお、利用額はVpassアプリでいつでも確認できる。年末が近づいたら残りいくらか見ておくと、あと少しで達成し損ねる事故を防げる。

実際に使ってみた感想

コンビニでの還元率は本当に高い

セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなどの対象店舗では最大7%還元になる。

毎日コンビニでコーヒーを買うだけでもポイントが積み上がっていく感覚がある。

ただし、この最大7%はスマホのタッチ決済（Apple Pay／Google Payに登録して、かざして払う方法）が条件だ。カードを差し込んだり磁気で払うと還元率はぐっと下がる。店頭でも「7%のはずが増えてない」という相談を受けることがあるが、たいていこのタッチ決済の設定漏れが原因。ここは最初に設定しておきたい。

SBI証券のNISA積立で1.0%還元

NLの通常版が0.5%なのに対し、GOLDは1.0%（※現在は前年の年間利用額100万円以上が1.0%の条件。100万円未満だと還元率は下がるため、GOLDの恩恵をフルに受けるには"100万円達成"がカギになる）。

月10万円積立すると毎月1,000ポイント→年間12,000ポイント。これは地味に大きい。

ゴールドカードの安心感

旅行傷害保険や買い物保険も付いているので、旅行や高額の買い物の際に安心感がある。

1年使った実際の収支

項目	内容
初年度の年会費	5,500円（かかった）
翌年以降	永年無料（100万円条件達成済み）
NISA積立還元（月1,000pt×12ヶ月）	12,000ポイント
コンビニ利用の還元（月約500pt）	年間6,000ポイント

初年度の年会費5,500円は、NISAの積立還元だけでほぼ回収できる。2年目以降は完全に無料なので、実質ずっとプラスだ。

NLと比較してどっちがいい？

	三井住友カード（NL）	三井住友カードGOLD（NL）
年会費	永年無料	5,500円（条件達成で永年無料）
コンビニ還元	最大7%	最大7%（同じ）
NISA積立還元	0.5%	1.0%
旅行保険	なし	最高2,000万円

年間100万円使える人はGOLDの方がお得。NISAの積立還元率が2倍になるだけで年間最大12,000ポイントの差が出る。

逆に年間100万円使わない人は、通常のNLで十分だ。

貯まったポイントの使い道

貯まったVポイントは、そのままSBI証券で投資信託の買い付けに使える。私は「ポイントで増やしたお金を、さらに投資に回す」ようにしている。現金値引きに使うのもいいが、投資に回すと"複利で育つ種"になるのが面白い。

こんな人に向いている／向いていない

向いている人

年間100万円をムリなく使える（固定費が多め、NISA積立をしている）
SBI証券でNISA・投信積立をする、またはこれから始める
コンビニやマクドナルドをよく使う

向いていない人

年間100万円に届かない（→通常のNLで十分。年会費無料で、コンビニ還元も同じ）
カードをあまり使わない・現金派

無理に背伸びしてGOLDにするより、自分の年間利用額で選ぶのが正解だ。

まとめ

三井住友カードGOLD（NL）は「年会費無料になる条件を達成できる人」には非常にコスパが高いカード。

NISAを積立している人ほど条件をクリアしやすく、還元率の恩恵も大きい。SBI証券でNISAを始めるなら、このカードとのセットが最もおすすめの組み合わせだ。

1年間使ってみて、"毎日の支払いを一本化しながら、投資の種銭（ポイント）まで生んでくれる"感覚が気に入っている。ポイント目当てで無理に使うのは違うけれど、どうせ払うお金をカードに寄せるだけで、年会費以上のリターンが自然に返ってくる。派手さはないが、堅実に得をしたい人には長く付き合える一枚だと思う。私自身、しばらくはこのカードをメインで使い続けるつもりだ。

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